前阵子日照一家玩具批发城找我做方案，老板问得直接："银行已经给我办了联合收单0费率（以银行当期政策为准），数字人民币这个0费率还能再叠吗？"我的答案很明确：能，而且就该这么叠。这俩不是二选一，是两条不同的省钱通道——银行联合收单砍掉的是微信支付宝那 0.38% 的成本，e-CNY 是另一条法币直清渠道，本身也是0费率，叠加起来等于把收银台能省的都省了。
具体怎么落，我一般会先把银行的联合收单0费率办下来，让日常微信、支付宝扫码这部分手续费归零；然后再去运营机构 App 开通 e-CNY 钱包、把收银/POS 改造支持 e-CNY 收款码。改造完，顾客用数字人民币付的那笔，直接走法币直清、零费率零滞留。两套并存，老板哪边收款都不被抽成。
但有个前提必须说清：山东的 e-CNY 试点在青岛，日照本地小微还没普遍开通，得先去银行评估资格，资格过了才能叠。我遇过老板听风就是雨，没评估就催着改造 POS，结果资格没过白忙活。所以我的做法是先评估、再改造，顺序别反。叠完之后，玩具这种小客单高频的生意，一个月省下的手续费肉眼可见。
不是，可叠加，分别省微信支付宝与法币渠道成本。
不建议，应先去银行评估e-CNY开通资格。
微信支付宝走银行联合收单已0费率，e-CNY本身亦0费率。
我是日照聚合支付选型顾问，不碰资金清算，资金结算/清分由持牌机构完成。
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